年余七万 夫妻的理财经 [精品]

默默沉默

高小姐，26岁，事业单位工作近3年，有男友但未婚。

　　目前每月固定收入约为4000元，月支出平均2000元左右。有医保和社保。年终节余加上奖金，能存下3万元。

　　现有单位分配住房一套70平方米，已付清房款，高小姐有基金3万元(亏损中)，现每月还定投500元(小有盈利)，另有现金1万元作为生活备用金。

　　男友，30岁，在合资企业工作，每月固定收入一万元左右，月支出4000元左右，有社保和医保。年终节余约有4万元左右。男友的专业比较理想，预计未来前景发展较好。

　　目前两人共有16万积蓄，但今年有购车目标(很需要)，这笔钱可能正好用掉。

　　高小姐和男友准备今年结婚，婚礼费用由双方父母提供，婚房暂时用高小姐的房子，两年后要宝宝。双方父母经济条件不错，不需要他们负担。

　　高小姐对长期的理财计划很关注，尤其是有成家打算后。她希望能合理配置财产，达到较好的收益。

　　财务分析：

　　高小姐和男友收入丰厚、稳定、少有负担，保障齐全，无疑是有很强的风险承受能力。目前储蓄率在50%以上，说明已经具备量入为出的理性消费意识，如果能提前规划，一定会实现财富增值，享受美好人生。

　　建议：

　　1.总体配置方向的选择

　　高小姐和男友收入稳定，正值事业的上升期，应该是最能承受风险的一类投资者，建议把资产的80%集中到股票、基金、房地产等风险资产上，去分享中国经济长期增长的成果，10%持有流动性非常好的货币基金，10%作为自己和双方老人的备用金。

　　2.分期分批购进股票和基金资产

　　目前每月收入结余的80%约6000元可选定2支股票型基金进行基金定投，期限可以先期设置为5年，到时根据具体情况选择继续定投、持有或全部赎回。该笔资金可以作为换房和子女教育之用。年终奖根据自己的投资偏好、和投资经验一次性投资到股票和基金资产中。

　　3.目前的投资

　　目前16万积蓄，因今年有购车计划，不宜再做风险投资，建议可以购入短期限银行保本固定收益类理财产品或货币基金。

　　高小姐目前尚亏损的3万元基金，如果基金公司本身没有大的变化且历史业绩尚可，可以选择继续持有。

　　4.保险规划

　　男友是未来家庭经济支柱，事业前景看好，若认为医保不能完全覆盖可能风险，可以为其购买定期寿险、定期重大疾病险。

　　总结：作为新兴+转轨市场，中国经济的成长性毋庸置疑。中国资本市场经历疯狂下跌后开始逐波反弹，实体经济也正在度过最困难的时期。在这种宏观背景下，作为风险承受力较强的家庭，正是把资产逐步投资到资产市场的较好时机，不仅可以有效地对抗通货膨胀，还能分享国民经济增长的成果，实现财富的增值。