默默沉默 发表于 2009-5-14 09:37:13

年余七万 夫妻的理财经 [精品]

高小姐,26岁,事业单位工作近3年,有男友但未婚。

  目前每月固定收入约为4000元,月支出平均2000元左右。有医保和社保。年终节余加上奖金,能存下3万元。

  现有单位分配住房一套70平方米,已付清房款,高小姐有基金3万元(亏损中),现每月还定投500元(小有盈利),另有现金1万元作为生活备用金。

  男友,30岁,在合资企业工作,每月固定收入一万元左右,月支出4000元左右,有社保和医保。年终节余约有4万元左右。男友的专业比较理想,预计未来前景发展较好。

  目前两人共有16万积蓄,但今年有购车目标(很需要),这笔钱可能正好用掉。

  高小姐和男友准备今年结婚,婚礼费用由双方父母提供,婚房暂时用高小姐的房子,两年后要宝宝。双方父母经济条件不错,不需要他们负担。

  高小姐对长期的理财计划很关注,尤其是有成家打算后。她希望能合理配置财产,达到较好的收益。

  财务分析:

  高小姐和男友收入丰厚、稳定、少有负担,保障齐全,无疑是有很强的风险承受能力。目前储蓄率在50%以上,说明已经具备量入为出的理性消费意识,如果能提前规划,一定会实现财富增值,享受美好人生。

  建议:

  1.总体配置方向的选择

  高小姐和男友收入稳定,正值事业的上升期,应该是最能承受风险的一类投资者,建议把资产的80%集中到股票、基金、房地产等风险资产上,去分享中国经济长期增长的成果,10%持有流动性非常好的货币基金,10%作为自己和双方老人的备用金。

  2.分期分批购进股票和基金资产

  目前每月收入结余的80%约6000元可选定2支股票型基金进行基金定投,期限可以先期设置为5年,到时根据具体情况选择继续定投、持有或全部赎回。该笔资金可以作为换房和子女教育之用。年终奖根据自己的投资偏好、和投资经验一次性投资到股票和基金资产中。

  3.目前的投资

  目前16万积蓄,因今年有购车计划,不宜再做风险投资,建议可以购入短期限银行保本固定收益类理财产品或货币基金。

  高小姐目前尚亏损的3万元基金,如果基金公司本身没有大的变化且历史业绩尚可,可以选择继续持有。

  4.保险规划

  男友是未来家庭经济支柱,事业前景看好,若认为医保不能完全覆盖可能风险,可以为其购买定期寿险、定期重大疾病险。

  总结:作为新兴+转轨市场,中国经济的成长性毋庸置疑。中国资本市场经历疯狂下跌后开始逐波反弹,实体经济也正在度过最困难的时期。在这种宏观背景下,作为风险承受力较强的家庭,正是把资产逐步投资到资产市场的较好时机,不仅可以有效地对抗通货膨胀,还能分享国民经济增长的成果,实现财富的增值。
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